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韦博英语背后的教育贷:千名学生八成背贷款 百度京东现身其中

浏览数:  发表时间:2019-10-21  

  21年老牌培训机构一朝爆雷,韦博英语卷款跑路的消息让新老学员猝不及防。 更令学员感到焦虑的是,韦博人去楼空后,自己交付的培训费无处退还。 AI财经社调查发现,韦博英语在运营过程中,对教育贷依赖程度较高。

  韦博英语学员提供的千人名单显示,受害学员中有高达八成的比例选择分期贷款,涉及机构包括浦发银行、广发银行、招联金融、京东白条、百度有钱花等。

  截至目前,只有浦发银行一家中止了韦博的分期贷款业务。 其余涉事机构均表示学员仍需偿还贷款,若要解除协议,需先同韦博方面协商。

  贷款机构之所以能够言之凿凿地让学员还款,是因为学员与贷款机构之间签订的是独立协议。 根据学员提供的韦博英语分期付款说明,韦博强调,学费所涉及的分期贷款属于学员与银行之间的借贷关系,与韦博英语无关。 因此在韦博英语爆雷后,学员们仍需偿还金融机构的贷款。

  继“长租公寓爆雷潮”之后,培训机构也成为了踩雷重灾区。 投诉通《2019年Q2教育培训行业投诉数据分析报告》显示,退款问题在教育投诉中占据七成的比例。 和韦博英语并称“成人培训机构三巨头”的华尔街英语、英孚教育等知名培训机构,均未逃过“分期贷”的陷阱。

  去年9月份,珊珊在销售人员的劝说下购买了华尔街英语的课程,并在工作人员的“一顿操作”下办理了百度有钱花分期贷款。 然而,这一贷便再也回不了头。

  后期珊珊因教学质量不如人意,加上无力偿还每月6000元的学费,向华尔街英语提出退学申请,但退款过程并不顺利。 不仅多次奔走培训中心无果,还遭遇了校方之间相互“踢皮球”: 销售让找校长,校长又踢给客服,客服表示已经记下相关情况,让其等待通知。 最终也没能拿到退款回执。

  北京的小雪也反映,自己在华尔街英语办理广发银行分期后,每月需偿还1800多元的学费以及112元的手续费。 “但销售给我办理分期的时候从没和我提过有手续费这件事,所以,我当初以为这个112元只收一次,没想到是月月都在收。 ”由此计算,小雪28期贷款全部还完后,需额外支付3136元。

  小雪表示,虽然华尔街英语的合同中有写明退款方式,但周围认识的人当中几乎没有成功退款的。 被逼无奈下,小雪和同学只好上二手交易平台上卖课,AI财经社在某二手交易平台上检索发现,几大培训机构均存在转手课程。

  不止华尔街英语,AI财经社在聚投诉平台上检索发现,涉及英孚教育的投诉有609起,其中多数消费者表示平台存在分期贷退款难的问题,并发生了多起集体投诉; 涉及尚德机构的投诉多达4716起,在2018年教育培训行业投诉排行榜中位居首位; 涉及博学教育的投诉共412起,此前该机构在今年2月被爆携款跑路…… 除外,类似“招转培”的案例也层出不穷。

  三年前,青岛的王玮曾到一家名叫“中软国际”的公司应聘WEB前端开发工程师,对方却要求其先培训,并承诺培训结束后可为其安排工作。 然而,事后王玮不仅没能兑现承诺,还得知自己被签约了“贷贷熊”分期贷款,每月需按期还款近2000元,总共还款额高达22249.26元。

  据王玮介绍,就连培训本身也很坑,授课内容都十分浅显,多数在百度上都能搜到。 和王玮同样受骗的不在少数,在聚投诉发布的2017年上半年教育业投诉排行榜上,中软国际旗下公司北京中软国际教育科技股份有限公司位列第七名。

  和长租公寓一样,教育分期贷玩的也是金融游戏,二者的戏码如出一辙。 浙江违章查询浙eda359 一位从事教育分期贷款的人士告诉AI财经社,培训机构、金融机构和学员之间共有三份协议,培训机构首先与金融机构签订合作准入协议,学员报名课程需与培训机构签订培训协议,如需贷款的话,还需学员与金融机构间签订贷款协议。

  三份协议完成后,金融机构将一次把钱拨给培训机构。 对于这种“一次性拨款”模式,上述人士称是“行业规定”。

  “好比你分期贷款购买一部手机,钱也必须先打到商家的账户里,然后才能实现收货。 教育培训属于服务类产品,虽然属于延期享受权益,但你也没见过分期支付学费的情况吧? ” 在这种约定俗成下,如若不发生意外,教育贷款应当是一件三方获益的事: 培训机构为招揽更多顾客,会承担金融机构的利息; 金融机构靠吃培训机构的利息盈利; 学员可以通过分期减轻经济压力。

  可中间一旦出现培训机构跑路,金融机构和学员都会蒙受损失。 学员需继续背负沉重的贷款,金融机构不得不继续催款。 业内人士称,当前的教育分期平台仍未能很好地解决风控问题,一旦遇到有教育公司跑路,就几乎是“灭顶之灾”。

  一位培训机构人士向AI财经社透露,培训机构之所以拼命招揽学生贷款,是希望借此快速回笼资金。 近年来在线教育的蛋糕越做越大,培训市场竞争进入白热化阶段,获客成本也随之水涨船高。 一名英孚教育的工作人员告诉AI财经社,当前培训机构招揽一名学员的成本在千元以上。 除了传统的地推等揽客方式,真正烧钱的是机构间的营销大战。

  据腾讯潜望报道,今年夏天,学而思网校、猿辅导和作业帮三大教育品牌的营销投入共计20亿元左右,整个行业的营销投入加起来,保守估计在40亿之上。 包括尚德机构、英语流利说、51Talk在内的多数在线教育机构,近两年的营销支出占当年收入的比例几乎都超过七成。

  此前,英语流利说的营销支出至还一度超过当年收入总和的1.5倍……由此可见,资金流对于培训机构来说,就如同血液一般重要。 为了尽可能多的获得曝光率以截获学员,培训机构在营销战场上厮杀惨烈。

  除了随处可见的地铁、公交和电梯广告外,抖音、小红书、播客等新兴线上流量平台,也成为了培训机构争夺的焦点。 但不得不说的是,由于培训机构本身缺少积累流量的渠道,只能付出高昂的成本从百度、腾讯等社交平台上购买流量,科创板天奈科技9月16日申购 股票代码为688116!以保证在公众面前的“刷脸”频次。

  如火如荼的战役下,我们不难理解为何培训机构总是如嗜血一般盯紧资金流。 在这场无休止的“烧钱”战争中,有钱意味着一切。 除了尽可能多的吸纳融资以外,维持资金高周转也成为这场金融游戏继续下去的必要条件。 当前英语培训机构课程费用基本都在万元以上,对于大学生或是刚毕业不久的年轻人来说,全款支付是一笔不小的压力。

  摇摆之下,培训机构宁可贴息,也要想办法留住客户。 况且,按照惯例,分期贷办理成功后,贷款机构通常是一次性将全款打入培训机构账户,这也能帮助培训机构减轻资金压力。 然而,预收款并不等同于现金流。

  一位投资人分析称,企业在提前收取了家长较长时期的费用后,加上自己手里的现金,常常误以为现金流是两者总和。 在这个基础上进行的一系列预算安排那都是有问题的,一旦遇到挤兑,很容易崩盘。

  在由学员、培训机构、金融机构组成的三方利益链中,承担风险较低的学员成为其中最脆弱的一环。 这也是为什么在韦博失联之后,多地成员维权浪潮不断——他们既不能按照协议享受课程服务,又需要在未来很长一段时间继续内偿还银行贷款,变成事件中最最无辜的“受气包”。 因为教育产品的属性,学员无法短期内完全享用服务本身。

  为保障学员权益,金融机构能否取缔“一次性支付拨款”改为“分期拨款”? 对此,北京市康达律师事务所韩骁律师表示,关于金融一次性贷款和分期付款还款的模式是市场约定俗成的惯例,属于市场经济的自发调整,这一块目前处在法律监管之外。

  因此,想要从法律上利用公权力改变这一拨款模式可能有些困难,公权力若介入会阻断许多公司融资道路,不利于中小企业的发展。 从实践层面来讲,分期拨款实现难度较大。


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